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時(shí)間:2023-01-04 11:33:39 編輯:5號網(wǎng)-qiwen 0
銀行的利率調(diào)整也是很多人都關(guān)注的點(diǎn),最近有多家中小型銀行調(diào)整存款的利率,來看下具體情況是什么樣的?銀行的利率一般都分為哪幾種類型的?
新年來臨,銀行存款利率也出現(xiàn)一波調(diào)整。
中國證券報(bào)·中證金牛座記者日前調(diào)研發(fā)現(xiàn),近期多家中小銀行對定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。不過,也有部分銀行出于新年“開門紅”的考慮,將存款利率進(jìn)行階段性小幅上調(diào)。
部分銀行下調(diào)存款利率
日前,烏魯木齊銀行發(fā)布公告稱,為順應(yīng)利率市場化改革趨勢,該行將對人民幣存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。個(gè)人存款方面,活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。
新疆銀行也對部分期限的存款利率進(jìn)行下調(diào),將人民幣個(gè)人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調(diào)整為3.7%,其他品種期限利率保持不變。此外,五大連池農(nóng)商銀行也自2023年1月1日對定期存款利率進(jìn)行調(diào)整,三個(gè)月至五年期整存整取利率利率較此前下調(diào)5至25個(gè)基點(diǎn)。
不過,也有多家中小銀行對存款利率進(jìn)行小幅上調(diào),以吸引更多客戶。例如,1月1日起,河南義馬農(nóng)商銀行、宜陽農(nóng)商銀行將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調(diào)至2.25%、2.7%、3.3%,湖北谷城農(nóng)商銀行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%調(diào)整至3.10%。 圖片來源:“河南義馬農(nóng)商銀行”公眾號對于中小銀行近期對存款利率的密集調(diào)整,一位券商分析師告訴記者,下調(diào)主要是受存款利率市場化影響,商業(yè)銀行通過結(jié)合市場環(huán)境,調(diào)整自身負(fù)債成本,從而引導(dǎo)客戶行為優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。上調(diào)存款利率則可能是出于“開門紅”的考慮,通過吸收長期穩(wěn)定資金,夯實(shí)業(yè)務(wù)“基本盤”,但預(yù)計(jì)只是階段性動作,不會持續(xù)太久。
存款降息是大勢所趨
記者基層調(diào)研了解到,目前大中型銀行的存款利率未出現(xiàn)明顯變化,整個(gè)銀行業(yè)也沒有出現(xiàn)“攬儲大戰(zhàn)”的情況,銀行員工均在加大對產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品的推薦力度。
工商銀行一位客戶經(jīng)理告訴記者,自去年9月15日該行對存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整后,目前該行三年期整存整取存款產(chǎn)品利率為3.0%,五年期定期存款利率為3.05%,“目前存款產(chǎn)品利率較低,如果客戶想鎖定長期利率,可考慮加大對增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的配置力度”。
農(nóng)業(yè)銀行一位客戶經(jīng)理表示,目前該行三年期、五年期定期存款產(chǎn)品和大額存單利率較低,且額度較低,需要提前預(yù)約?!澳壳拔覀冇袔卓钚麓禾毓┑膬π钚停Y(jié)算利率約能達(dá)到4.0%以上,比較受歡迎?!彼硎?。
目前,居民存款熱情較高。央行12月12日發(fā)布的2022年11月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,截至11月末,本外幣存款余額263.96萬億元,同比增長11.1%。月末人民幣存款余額257.78萬億元,同比增長11.6%,增速分別比上月末和上年同期高0.8個(gè)和3個(gè)百分點(diǎn)。
對于2023年,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,商業(yè)銀行凈息差壓力仍存,降低高成本負(fù)債將成為重點(diǎn)工作,存款產(chǎn)品降息是大勢所趨,建議居民加大對其他產(chǎn)品的配置力度。
對于中小銀行攬儲工作,招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為,中小銀行要根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債情況,理性拓展存款業(yè)務(wù),既要保持存款適當(dāng)增長,也要保持負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi),否則可能資產(chǎn)負(fù)債失衡,建議中小銀行理性攬儲,要拋棄規(guī)模情節(jié)和速度情節(jié)。
銀行存款一般包括活期存款利率和定期存款利率。以下是信用社的利率:
1、活期存款利率:農(nóng)村信用社的活期存款年利率是0.35%。
2、定期存款:三個(gè)月是1.54%;六個(gè)月是1.82%;一年是2.25%;二年是2.85%;三年是3.0%;五年的是3.10%。
銀行利息算法如下:
銀行利息是本金、存期、利率三要素的乘積。
1、按照對年對月對日計(jì)算利息。
計(jì)息期為整年(月)的,計(jì)息公式為:
利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:
利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。
2、按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息。即每年為365天(閏年366天),每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù),計(jì)息公式為:利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率銀行在計(jì)算活期儲蓄存款利息時(shí),會逐筆在賬頁上結(jié)出利息余額,等到儲戶清戶時(shí)一次計(jì)付利息。
活期儲蓄(存折)存款每年結(jié)息一次(每年六月三十日為結(jié)息日)。結(jié)息時(shí)可把“元”以上的利息并入本金,“元”以下部分轉(zhuǎn)入利息余額內(nèi)。
銀行貸款利率多久調(diào)整,主要看當(dāng)年央行貸款基準(zhǔn)利率是否發(fā)生變化。在每年的1月1日,央行會向外界公布貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)。如果當(dāng)年央行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整了,那么各商業(yè)銀行也會對貸款利率進(jìn)行調(diào)整,一般在貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上,不同銀行可能會進(jìn)行上浮或者下浮調(diào)整。
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